Ипотека: ее прошлое, настоящее и будущее. Понятие и перспективы. Законодательное регулирование ипотечного кредитования. Материнский капитал и его возможности.

Собираясь приобретать недвижимость за рубежом или на территории России, нелишним будет уяснить для себя, что же собой представляет ипотека и каковы ее возможности на сегодняшний день. Ни для кого не секрет, что мировой финансовый кризис разгорелся из-за беспорядочной выдачи кредитов в Америке, пронесся по Европе и, наконец, добрался до России. Однако в России последствия кризиса с невозвратами по кредитам связаны меньше всего. Тем не менее, это привело к тому, что банки потеряли часть своей ликвидности и были лишены доступа к длинным деньгам из-за рубежа, поэтому кредитов в России стало выдаваться все-таки меньше, чем раньше и чем хотелось бы. Ведь, несмотря на все «но» и трудности, ипотека является весьма надежным механизмом решения жилищных проблем у населения. Не вдаваясь в подробности причин и следствий, остановимся собственно на том, что же такое ипотека.

Ипотека регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об ипотеке» и иными нормативно-правовыми актами и представляет собой залог имущества. С точки зрения жилищного законодательства таким имуществом выступает недвижимость за рубежом или в России, которая либо уже находится в собственности у гражданина, либо приобретается по кредитному договору. Также в качестве залога может быть предоставлена недвижимость за рубежом или в России, принадлежащая третьим лицам, если они согласны выступить залогодателями. Ими могут стать, например, родители или другие родственники. Ипотека может возникать по закону или по договору. Кредитные договоры могут иметь самые разные формы, но ипотечный жилищный кредит отличает его целевое назначение.

Конкретные условия ипотечных договоров устанавливаются соответствующими банками. Каждая кредитная организация выдвигает свои требования. Может различаться первоначальный взнос, срок кредитования, набор документов, порядок и размер платежей и другие нюансы. При этом банки не могут устанавливать свои правила, если при оплате используется материнский капитал. Данные правила строго регламентированы Федеральным законом от 29 декабря 2006 года №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Согласно данному закону ипотека – это одно из трех целевых направлений, на которое можно направить материнский капитал. Материнский капитал ежегодно индексируется и на сегодняшний день составляет 312 162,5 рублей. Материнский капитал может быть пущен на первоначальный взнос, часть основного долга или на уплату процентов. Использовать его может женщина, родившая или усыновившая после 1 января 2007 года второго или последующего ребенка, при этом материнский капитал дается только один раз в жизни. По внесенным изменениям им может также воспользоваться супруг, если ипотека оформлена на него. Материнский капитал может применяться по достижению ребенком возраста трех лет. Исключение составляет ипотека, которая была или будет оформлена до 31 декабря 2010 года включительно. Таким образом, материнский капитал стал еще одним инструментом для регулирования жилищного вопроса.